Ogni anno, durante la campagna fiscale, mi capita di sedermi di fronte a clienti che guardano il risultato della dichiarazione e mi fanno la stessa domanda.
“Ma com’è possibile? Devo pagare ancora?”
Di solito sono persone che hanno degli affitti o magari le badanti. Ogni anno, puntuale come il calendario.
Una cliente in particolare me lo chiede da tre anni di fila. Arriva, mi porta i documenti, aspetta che faccia i calcoli e poi — quasi rassegnata — dice: “Dimmi quanto devo pagare questa volta.” L’anno scorso, finalmente, le ho risposto in modo diverso.
Le ho parlato del fondo pensione.
Cos’è e perché cambia le cose
Un fondo pensione complementare è uno strumento che ti permette di mettere da parte dei soldi per integrare la pensione pubblica che, va detto, negli anni sarà sempre meno generosa. Ma il motivo per cui te ne parlo adesso, in piena stagione 730, è un altro.
I contributi che versi a un fondo pensione si deducono dal reddito. Significa che quella somma sparisce dal calcolo dell’IRPEF: non la paghi, o meglio, lo Stato te la restituisce sotto forma di minore imposta dovuta (o rimborso).
Quanto? Dipende dalla tua aliquota:
- Se il tuo reddito è fino a 28.000 €: ogni 1.000 € versati al fondo, risparmi 230 € di tasse
- Se sei tra 28.000 € e 50.000 €: risparmi 350 € ogni 1.000 €
- Oltre 50.000 €: il risparmio sale a 430 € ogni 1.000 €
Il limite massimo deducibile è 5.164,57 euro l’anno. Tutto quello che versi entro quella soglia abbatte direttamente la base imponibile.
Alla mia cliente con gli affitti, che si trovava ogni anno a pagare una cifra importante, ho fatto due conti insieme. Versando una cifra mensile al fondo — quella che si poteva permettere senza stravolgere il bilancio familiare — avrebbe ridotto sensibilmente il debito fiscale di fine anno. Non azzerato, ma decisamente alleggerito. E nel frattempo stava costruendo qualcosa per il futuro.
La sua risposta? “Perché non me l’hai detto prima?”
Non è solo per chi ha gli affitti
Quella è la storia che racconto più spesso, ma il fondo pensione conviene a quasi tutti i lavoratori dipendenti — e anche agli autonomi.
Se hai un reddito alto o nella fascia media e ogni anno ti trovi a saldare un saldo IRPEF che fa male, vale la pena capire quanto potresti recuperare. Spesso la risposta sorprende.
E c’è un altro aspetto che non tutti conoscono: puoi iscrivere al fondo anche i familiari fiscalmente a carico — un figlio, il coniuge — e dedurre i contributi versati per loro dal tuo reddito. Anzianità previdenziale e vantaggio fiscale, tutto insieme.
Ma i soldi sono bloccati fino alla pensione?
È la prima cosa che mi chiedono. No, non esattamente.
La legge prevede che tu possa richiedere un’anticipazione in alcuni casi: spese mediche gravi (in qualsiasi momento), acquisto o ristrutturazione della prima casa (dopo 8 anni), o anche solo per esigenze personali (dopo 8 anni, fino al 30% di quanto accumulato). Non è un salvadanaio murato: ha delle regole, ma è più flessibile di quello che si pensa.
Come possiamo aiutarti
Noi di Anyway non siamo solo il posto dove porti i documenti del 730. Siamo anche il posto dove puoi fare le domande che hai in testa da anni — tipo quella sui fondi pensione — e ricevere una risposta concreta, non solo una brochure.
Grazie alla nostra rete di consulenti, collaboriamo con Allianz per proporre Allianz Previdenza, un fondo pensione aperto vigilato dalla COVIP. Possiamo aiutarti a capire se fa al caso tuo, quanto potresti risparmiare in base alla tua situazione specifica, e come attivarlo senza complicazioni.
Molti dei nostri clienti lo hanno già fatto. Alcuni dopo anni in cui pagavano e basta. Adesso vengono al 730 con un’aspettativa diversa.
Se anche tu ti sei chiesto almeno una volta “Come faccio a pagare meno tasse?” oppure “Come faccio ad avere un rimborso più alto?”, contattaci. Fissa un appuntamento e ne parliamo, senza impegno, con i tuoi numeri in mano.
